isa 통장이란 단점 장점 파헤치기
요즘 코스피 지수가 좋아 펀드에 투자하는 분들이 많지만 지금 펀드에 투자하려고 하니 너무 고점인 거 같아 불안하고 일반 예금/적금은 수익률이 너무 낮아 고민인 분들이 많을 텐데요. 그래서 오늘은 세제 혜택 상품을 활용한 일반인이 손쉽게 접근할 수 있는 isa 통장이란 무엇인지 알아보겠습니다.
isa 통장이란?
isa 통장이란 예전에는 금융상품에 가입할 때 해당 금융사에서만 계좌 개설을 했는데 이제는 금융사 한곳을 선정해 isa 통장을 만든 후 이 통장을 통해서 여러 금융상품에 가입할 수 있습니다. isa 통장이란의 가장 중요한 점은 세제 혜택을 받을 수 있다는 겁니다.
isa 통장이란 장점은?
바로 비과세 혜택입니다. 펀드나 예금 등의 금융상품은 이자 발생 시 15.4%의 이자소득세를 내지만, isa 통장의 경우 이자수익 200만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 그리고 비과세 이후 수익에 대해서는 기존 이자소득세 15.4%가 아닌 9.9%로 감세가 됩니다.
예를 들어 일반적인 금융상품에 투자해서 200만 원의 수익이 났다면 이자소득세로 20만8000원을 내야 하지만 isa 통장으로 같은 수익을 냈다면 내지 않아도 됩니다. 좀 더 알기 쉽게 풀이하자면 isa 통장으로 A, B 펀드에 투자했는데 A 펀드에서는 250만 원의 수익을, B 펀드에서는 50만 원 손해를 봤다면 총소득 A+B=200만 원이라 세금이 없습니다. 하지만 같은 펀드 투자로 일반상품으로 가입했다면 A 펀드의 수익 250만 원에 대해서 15.4% 세금이 부과됩니다.
그리고 2018년부터 isa 통장 비과세 금액이 확대됐습니다.
isa 통장이란 단점은?
위 표를 보시면 isa 통장의 기본적인 의무가입 기간이 있어서 오랫동안 돈이 묶일 수가 있습니다. 이 조건은 장점이자 단점도 될 수 있는데 장기간 돈을 쓰지 않고 목돈을 모을 수 있으므로 isa 통장으로 돈을 운용하는 것이 더 효율적일 수 있습니다.
그럼 isa 통장이란 가입 요령은?
가장 중요한 점은 isa 통장에 어떤 금융상품을 넣을 것인가 입니다. 근데 이게 쉬운 게 아닙니다. 은행권 6~7개사, 증권사 5~6개사에서 isa 통장을 만들 수 있고 금융사마다 가입할 수 있는 금융상품이 적게는 20개 많게는 80개입니다. 그리고 금융사마다 적금이 좋은 곳, 펀드가 좋은 곳, els가 좋은 곳, 등 이렇게 각각의 특징이 있습니다. 그렇기 때문에 일반 개인이 일일이 시간을 내서 알아보기란 매우 힘듭니다.
이럴 때 무료재무센터를 활용하면 손쉽게 자신에게 맞는 금융상품을 비교해서 알아볼 수 있습니다. 이곳에서 나에게 맞는 금융상품을 알아보고 어떤 상품이 더 수익률이 높은지 비교한 후 해당 은행에 가서 가입하는 것입니다.
위 사이트는 요즘 가장 좋은 평을 받는 무료재무센터로 이곳에서 isa 통장에 대해 더 알아보고 내 직업, 나이, 자산, 향후 계획에 맞는 재테크 계획도 세워보면 많은 도움이 될 것입니다. 자세한 내용은 위 홈페이지를 통해서 알아보시길 바랍니다.
